Reunificación de deudas: aspectos a tener en cuenta

La reunificación de deudas es una operación financiera que permite que todos los gastos que hay que cubrir en un mes se conviertan en uno sólo. Es decir, se reunifican todos los préstamos en una sola deuda hipotecaria, con lo que mensualmente se paga menos al tener que hacer frente a una única cuota, con un tipo de interés menor, al tratarse de un préstamo hipotecario.

El único requisito indispensable  para poder llevar a cabo la reunificación de deudas es el de ser propietario de una vivienda. Aunque es posible una reunificación de préstamos personales  sin garantía hipotecaria, la gran mayoría de las entidades financieras sólo accederán a estudiar este tipo de operación si hay un bien inmueble que pueda ser hipotecado.

Dónde acudir para reunificar deudas

Aunque muchos bancos no publicitan estas operaciones financieras es posible que accedan a estudiar el caso si el cliente se lo solicita. Acudir al propio banco y negociar con ellos la reunificación de deudas es la mejor de las posibilidades.

Con el banco se pueden negociar 3 opciones:

- Ampliar la hipoteca ya existente para unificar todos los préstamos

Formalizar una segunda hipoteca sobre la vivienda que englobe el resto de deudas no hipotecarias, de forma que el cliente pagaría 2 cuotas hipotecarias

Cancelar la hipoteca inicial y formalizar una nueva hipoteca que incluya todas las deudas

Los bancos exigen una serie de condiciones indispensables y, de faltar una de ellas, probablemente no estén dispuestos a establecer otro crédito con el cliente. Aquí es donde entra en juego el capital privadoque se convierte en la única salida de muchas familias para poder llevar a cabo la consolidación de sus deudas.

En caso de acudir al capital privado para la reunificación de deudas se aconseja contar conasesoramiento profesional, es decir, intermediarios financieros o broker que negocien con las empresas la reunificación de deudas.

Además, se deben tener en cuenta que los tipos de interés que aplican las empresas de capital privado suelen ser más elevados con lo que hay que tener la certeza absoluta de que se va a poder hacer frente a la deuda. En caso contrario, estas compañías no dudarán en iniciar un proceso de embargo.

También hay que valorar mucho que la reunificación de deudas es una operación costosa que implica una serie de gastos: tasación, cancelación de la hipoteca y préstamos a reunificar, gastos de gestoría, notaría y registro, comisión de apertura de la nueva hipoteca y honorarios de intermediación en caso de que se contrate a un intermediario financiero o broker que negocie la reunificación de la deuda.

Fuente: Invertia